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借金返済をスムーズにするコツ思うように進まない返済のお悩みに。

2023年11月20日コラム一覧

初めて借金するときにはすぐに返済できると思っていても、思うように返済が進まず、やがて払いきれないほどの借金を抱えてしまう人が後を絶ちません。

借金をしたら残高と利息を把握して返済計画を立て、コツコツと返済していくことが大切です。さらに、借金の返済をスムーズに進めるためのコツがいくつかありますので、知っておかれるとよいでしょう。

1．返済方法の種類

借金の返済方法には、大きく分けて以下の3種類があります。

（1）一括払い
個人間のお金の貸し借りでは、一括払いでの返済を約束することが多いでしょう。
一括払いは約束した期日に全額を返済する方法ですが、利息がかかるかどうかは当事者間で自由に決められます。

（2）分割払い
分割払いは、借金残高に利息を加えた金額を複数回に分けて返済していく方法です。
個人間でのお金の貸し借りの他にも、クレジットカードでのショッピング代金の返済方法として利用されています。

（3）リボ払い
リボ払いは分割払いと似ていますが、毎月の返済額を一定の金額に固定して返済していく方法です。分割払いよりも利息の負担が重くなりがちなので元金がなかなか減らず、返済期間が長期化しやすい傾向にあります。

消費者金融からの借金や銀行カードローンのほとんどは、リボ払いで返済するように指定されています。クレジットカード代金の返済でも、リボ払いを選択することが可能です。

借金を計画的に返済していくためには、元金だけでなく利息も含めて、いくら返済する必要があるのかを把握しておく必要があります。

いくつかのケースでシミュレーションした結果を表にまとめましたので、参考になさってください。

借金をスムーズに返済するためには、以下のコツがあります。

（1）総返済額を把握する
借入先ごとにホームページなどで総返済額を調べた上で、全社の総返済額を合計してみましょう。そして、毎月の返済額の合計を割り出します。そうすると、利息の負担がいかに大きいかがわかるはずです。

（2）返済計画を立てる
現状で返済が厳しいと感じるようであれば、家計を見直すことが必要です。遅滞なく返済していける場合でも、家計を見直して毎月の返済額を増やせば利息の負担が減り、早期の完済を目指せます。

（3）おまとめローンや借り換えを検討する
利息の負担を減らすためには、現在の借入先よりも低金利の金融機関で借り換えることも有効です。消費者金融からの借金を銀行カードローンで借り換えてもよいでしょう。

ただし、おまとめローンや借り換えを利用すると借入の枠が広がるため、使いすぎないように注意が必要です。

（4）繰り上げ返済をする
借金の返済中でも、万が一の場合に備えて少しずつ貯金しておくことをおすすめします。まとまった金額が貯まったら、繰り上げ返済を検討するとよいでしょう。一度に完済できなくても、元金が一気に減るので利息の負担を大幅に減らすことができます。

家計を見直したり、おまとめローンや借り換えを利用しても返済が難しい場合、放置すると借金がみるみるうちに膨らんでしまう可能性が高いです。早めに債務整理で解決することを検討した方がよいでしょう。

下関・宇部・周南・岩国の弁護士法人ONEでは、借金に関するさまざまなお悩みに対応しております。状況に応じて最善の解決方法を提案いたしますので、お困りの際はぜひ一度、当事務所までお問い合わせください。